Ratenkreidt
Ratenkredite sind Kleinkredite im vier bis tiefen fünfstelligen Segment. Eine Sollverzinsung bei jenen Darlehen ist nicht so hoch, als wie bei einer Kontoüberziehung und daher kann man mittels gezielter Nutzung dieses Instruments Geld sparen.
Deshalb sind für niedrigere Summen Ratenkredite, die zudem Abrufkredite genannt werden, eine vorteilhafte Variante. Kleinkredite können auch von Privatpersonen und nicht nur von Finanzinstituten gewährt werden.
Wichtige Aspekte im Kredit-Vergleichsrechner sind nachfolgende:
Wie viel muss bezahlt werden, also die Höhe des Sollzinssatzes bei diesem Kredit;
des Weiteren die Tilgungsraten, welches sich auf die Dauer auswirkt, deswegen höhere Raten für kürzere Laufzeiten, wobei sechs bis sechzig Monate den normalen Rahmen für Ratenkredite
geben.
Kreditwürdigkeit können die Kenngrößen unten so ausgesucht werden ein passendes Kredit Angebot finden können. Nicht alle Laufzeiten und Zeiträume werden von allen Anbietern angeboten, deshalb verändern Sie auch die Laufzeiten, um unterschiedliche Offerten angezeigt zu bekommen.
Über den Vergleichsrechner können Sie auch bei den Anbietern weitere Informationen erfragen, die für Sie bedeutsam sind. Finden Sie nun beste Ratenkredit
Angebote, der hier teilnehmenden Banken.
Durch diesen Vergleichsrechner erhalten Sie einen Gesamtüberblick über erreichbare Consumer-Kredite am Markt. Direktangebote können sofort im Web bei den Finanzinstituten abgeschlossen werden, welche oft auch einen günstigeren Zinssatz als Filialbanken anbieten können.
Informationen zum Thema Banken finden sie auch hier: Banken - Cash and Tax
Folgende Arten von Krediten oder Darlehen gibt es:
Annuitätendarlehen: Die monatliche Rate bei einem Annuitätendarlehen ist stets gleich, unabhängig von der Dauer des Kredits. Während der Kreditlaufzeit des Kredits werden Rückzahlungsanteil und Zinsen angepasst, so dass am Anfang mehr für Sollzinsen und am Ende mehr für Tilgung verwendet wird.
Tilgungsdarlehen: Der Zinsanteil verringert sich im Verhältnis zum Tilgungsanteil, was zu einer sinkenden monatlichen Rate im Laufe der Zeit beiträgt.
Endfälliges Darlehen: Während der Kreditlaufzeit des Kredits müssen nur Kreditzinsen bezahlt werden, die Rückzahlung erfolgt erst am Ende in einer einzigen Rate.
Revolving Kredit: Dies ist eine Kreditkarte, bei der der Kreditnehmer einen bestimmten Verfügungsrahmen hat und diesen nach Bedarf ausnutzen kann. Die Höhe der monatlichen Rate ist abhängig von dem aktuellen Kreditstand und setzt sich aus Rückzahlung und Kreditzinsen zusammen.
Forward-Darlehen: Bei dieser Form des Annuitätendarlehens müssen die Kreditzinsen für einen bestimmten Zeitabschnitt bereits vorab vom Kreditnehmer beglichen werden. Indem er so handelt, kann er sich vor steigenden Zinsen absichern.
Zusätzlich zu diesen gibt es noch weitere Arten von Teilzahlungskrediten, diese sind jedoch die am häufigsten verwendeten.
Ein Ratenkredit zeichnet sich durch folgende Merkmale allgemein aus:
Festbetrag: Einmalig erhält der Kreditnehmer einen festen Betrag, den er in regelmäßigen Abständen zurückbezahlt.
Rückzahlung und Sollzinsen: Die Raten sind aus einem Anteil für die Rückzahlung und Sollzinsen zusammengesetzt, die Tilgung reduziert den Kreditbetrag, während die Sollzinsen für die Nutzung des geliehenen Geldes bezahlt werden.
Regelmäßige Raten: Oft monatlich wird der Kreditbetrag vom Kreditnehmer in regelmäßigen Intervallen zurückgezahlt.
Kreditlaufzeit: Die Kreditlaufzeit des Kredits variiert je nach Art des Kredits und Kreditbetrag und kann zwischen wenigen Monaten bis hin zu mehreren Jahren reichen.
Sollzinsen: In der Regel unterliegen Kredite Zinsen, die an die Höhe des Kreditbetrags und die Dauer der Rückzahlung gebunden sind.
Sicherheiten: Einige Kreditarten erfordern Sicherheiten wie eine Grundschuld oder eine Hypothek, um das Risiko für die Bank zu minimieren.
Bonität: Die Rolle, die die Bonität des Kreditnehmers bei der Vergabe von Krediten aufweist, ist nicht zu unterschätzen. Eine gute Bonität und ein sicherer Arbeitsplatz erhöhen die Chance auf einen erfolgreichen Kreditantrag.
Flexibilität: Einige Kreditarten bieten mehr Flexibilität, wie z.B. durch die Option, Raten zu überspringen, als andere
Was sind allgemein die Aspekte, auf die man bei der Wahl eines Ratenkredites denken sollte:
Kreditbetrag: Man sollte den Kreditbetrag nur dann aufnehmen, wenn er wirklich benötigt wird, und diesen Betrag nach einer gründlichen Überlegung sorgfältig überdenken.
Kreditlaufzeit: Die monatliche Rate und die Gesamtkosten werden direkt von der Laufzeit des Kredits beeinflusst Die monatliche Rate ist niedriger, aber die Gesamtkosten höher, je länger die Kreditlaufzeit.
Kreditzinsen: Entscheidend für die Höhe der monatlichen Rate und die Gesamtkosten des Kredits sind die Zinsen, deshalb sollte man vergleichen, um die günstigsten zu erhalten.
Tilgungsrate: Damit man die Tilgungsrate problemlos bedienen kann und diese innerhalb der finanziellen Optionen liegt, sollte man sicherstellen.
Flexibilität: Um sicherzustellen, dass sich die finanzielle Situation des Kreditnehmers nicht negativ auf den Kredit auswirkt, sollte es geprüft werden, ob dieser flexible Rückzahlungs- und Rückzahlungsbedingungen bietet.
Sicherheiten: Falls für den Kredit erforderlich, sollte man darauf achten, dass die notwendigen Sicherheiten bereitgestellt werden.
Vertragsbedingungen: Es ist wichtig, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesen.
Beratung: Vor Abschluss eines Kredits sollte man sich unbedingt von einer unabhängigen Stelle beraten lassen.
Ein Ratenkredit hat Vorteile:
Finanzielle Flexibilität: Ein Ratenkredit
bietet die Möglichkeit, eine größere Summe Geld auf einmal auszugeben, ohne das gesamte verfügbare Geld auf einmal zu verbrauchen.
Planbarkeit: Ratenkredite haben im Regelfall eine feste Kreditlaufzeit und eine definierte Rückzahlungsrate, was es ermöglicht, die Aufwendungen des Kredits präzise zu planen.
Verwendungszweck: Ratenkredite können für eine Vielzahl von Zwecken genutzt werden, wie z.B. für den Kauf eines Autos oder einer Immobilie, für Renovierungen bzw. für eine Umschuldung.
Nachteile eines Ratenkredites sind folgende:
Sollzinsen: Ratenkredite haben in aller Regel höhere Sollzinsen als andere Kreditformen, was die Gesamtkosten des Kredits erhöhen kann.
Risiko: Ein Ratenkredit birgt immer ein gewisses Risiko, da die Rückzahlung des Kredits von der finanziellen Situation des Kreditnehmers abhängt.
Verschuldung: Ein Teilzahlungskredit kann zu einer Verschuldung führen, wenn die Tilgung des Kredits nicht sorgfältig geplant wird oder wenn sich die finanzielle Lebenssituation des Kreditnehmers verschlechtert.
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Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den größten Erträgen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert. Leider können wir Bewertungen, die wir mitunter extern beziehen, nicht auf Echtheit prüfen.
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Bank of Scotland
Ratenkredit
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,83%, Sollzins gebunden p.a.: 5,68%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.481,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
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auxmoney
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S-Kreditpartner
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,99%, Sollzins gebunden p.a.: 5,83%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.522,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,29%, Sollzins gebunden p.a.: 7,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.852,88 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Angebot aus dem Ratenkredit Vergleich "03/2025" - präsentiert auf Konten Geld Versicherungen
auxmoney
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Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,78%, Sollzins gebunden p.a.: 6,00%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.977,42 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf
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Dieser Vergleich wurde erzeugt am: 13.03.2025 um 18:56 Uhr
Dieser Vergleich ist eine Entscheidungshilfe, hat keinen Anspruch auf Vollstähndigkeit und stellt keine Beratung dar. Weitere Informationen sind stets bei den Anbieter zu bekommen.
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